Avanza la morosidad en Salta: el 32,8% de los deudores no paga sus créditos

En Salta, el 32,8% de los deudores presenta atrasos en el pago de sus créditos. El dato surge del informe “Endeudamiento y mora en familias y empresas- Julio 2026”, elaborado por el Centro de Economía Política Argentina (CEPA), y ubica a la provincia entre las que registran mayor proporción de deudores en mora del país. Salta ocupa el séptimo lugar, empatada con Corrientes, entre las 24 jurisdicciones relevadas.

En mayo de 2026, el 32,8% de los deudores salteños se encontraba en situación irregular.

Este indicador cobra mayor dimensión cuando se observa el comportamiento del crédito: el 17,1% del dinero prestado a familias en la provincia (sumando bancos y billeteras virtuales) presenta algún nivel de mora, lo que refleja la creciente dificultad de las familias salteñas para sostener el pago de sus obligaciones.

Las billeteras virtuales

El informe muestra que el deterioro no se distribuye de manera uniforme entre las distintas formas de financiamiento.

Mientras el índice de irregularidad de los bancos alcanza el 11,8% en Salta, en las billeteras virtuales y fintech trepa al 30,8%, más del doble.

La diferencia también aparece al analizar la cantidad de personas afectadas: el 37,7% de quienes tomaron créditos mediante plataformas digitales tiene atrasos en los pagos, frente al 17,2% de quienes se financiaron a través de entidades bancarias tradicionales. Se trata de dos mediciones distintas: la primera cifra expresa la mora sobre el monto prestado, mientras que la segunda expresa la mora sobre la cantidad de personas deudoras.

Ese comportamiento no responde solamente a una mayor utilización de las aplicaciones financieras. Según el CEPA, las billeteras virtuales otorgaron créditos a sectores que hoy encuentran mayores dificultades para afrontar las cuotas y concentran buena parte del aumento de la morosidad registrado desde fines de 2024.

El informe señala además que, mientras los bancos reducen la cantidad de nuevos préstamos a personas con mayor riesgo, las plataformas digitales continúan acumulando deudores en las categorías más críticas.

La situación salteña forma parte de un escenario nacional de fuerte deterioro del crédito.

Entre octubre de 2024 y mayo de 2026, la morosidad del sistema financiero aumentó durante 19 meses consecutivos hasta alcanzar el 7,6%, el valor más alto de las últimas dos décadas. En el caso de las familias, la mora bancaria llegó al 12,3%, mientras que en las billeteras virtuales alcanzó el 29,6%, superando incluso el pico registrado durante la pandemia de la covid-19.

Jóvenes, los más endeudados

El estudio también identifica quiénes enfrentan mayores dificultades para cumplir con sus obligaciones.

Según señala, “las tasas de morosidad más alarmantes se registran en los segmentos más jóvenes, tanto con bancos como con las billeteras virtuales. En el grupo de hasta 24 años, la morosidad alcanza el 40,9% al considerar ambas entidades, lo que significa que prácticamente cuatro de cada diez préstamos otorgados son morosos”.

También advierte el CEPA que los niveles de incumplimiento “descienden a medida que aumenta la edad de los usuarios en ambos tipos de instituciones. De hecho, recién a partir de los 40 años los indicadores muestran una desaceleración más clara, pasando a ubicarse por debajo del promedio general”.

La morosidad de las personas entre 40 a 44 años se ubica en 28,4% con las billeteras virtuales y en 11,9% con los bancos.

“Estos datos evidencian dos cuestiones clave, en primer lugar, que los jóvenes son los más afectados por el deterioro del crédito en el sistema. en segundo lugar, que la morosidad impacta de manera generalizada en todos los rangos etarios. Si bien las tasas se reducen a mayor edad, continúan en niveles elevados y afectando al conjunto de la población. Además este endeudamiento se produce principalmente mediante plataformas digitales”, señala el CEPA.

Brecha de género leve

El informe también analiza la morosidad según género. A nivel de todo el sistema financiero, la distribución de deudores morosos es prácticamente pareja: 50,2% son varones y 49,8% mujeres.

Sin embargo, aparecen diferencias al mirar el tipo de entidad. Los varones tienden a endeudarse más con bancos, mientras que las mujeres lo hacen más con billeteras virtuales. Esto se traduce en la composición de la mora: el 53,2% de los deudores morosos en bancos son varones, mientras que las mujeres explican el 51,0% de los morosos en billeteras virtuales.

En cuanto al ratio de irregularidad sobre los montos prestados, las diferencias son mínimas: en bancos, 12,4% en mujeres y 12,2% en varones; en billeteras virtuales, 27,7% en mujeres y 28,1% en varones.

¿Por qué cada vez más personas dejan de pagar sus deudas?

El crecimiento de la morosidad abrió un debate sobre sus causas.

El CEPA señala que el presidente del Banco Central, Santiago Bausili, al igual que el Gobierno nacional, atribuyó el aumento de los incumplimientos al “desconocimiento financiero” de quienes tomaron créditos y a una evaluación deficiente del riesgo por parte de bancos y billeteras virtuales.

Sin embargo, el CEPA plantea una lectura diferente: “El incremento de la morosidad, tanto en bancos como en billeteras virtuales, ocurrió a la par del estancamiento y cristalización de la pérdida de poder adquisitivo de los trabajadores registrados”.

En otras palabras, el centro de estudios sostiene que los ingresos perdieron capacidad de compra y muchas familias comenzaron a tener dificultades para afrontar las cuotas de sus créditos.

El documento precisa que “el salario real de los trabajadores registrados (público y privado) acumula una caída desde que asumió Javier Milei de 8,7%”. Además, agrega que, “desde noviembre de 2023, y aplicando la canasta de la ENGHo 2017/18, el salario registrado (público y privado) se retrajo 18,7%”.

El informe refuerza esa interpretación con otro indicador. Citando datos del Banco Central, señala que en abril de 2026 la carga mensual del pago de deudas de las familias representó el 24,1% de la masa salarial y que cerca del 80% de esa “pesada mochila crediticia” corresponde a préstamos personales y tarjetas de crédito.

A partir de esos datos, el CEPA concluye que el incremento de la mora está asociado al deterioro de los ingresos y no únicamente a decisiones individuales de quienes se endeudaron.

Qué implica para Salta

Más allá de los niveles de mora registrados en Salta, el CEPA advierte que el problema puede profundizarse. El informe sostiene que el sistema financiero avanza hacia un esquema de crédito más restrictivo y señala que “las entidades proveedoras de crédito dejarán de considerar sujeto de crédito a aquellos que refinancian sus deudas”, por lo que considera “irreal que el crédito se vuelva en el corto plazo un motor de crecimiento”.

Para el centro de estudios, el deterioro no responde únicamente a decisiones individuales de quienes se endeudaron, sino a un problema de ingresos. “Nuevamente, volvemos a afirmar que el problema central que explica la morosidad es la caída del ingreso”, sostiene el documento.

En ese contexto, el CEPA advierte que el aumento de la mora puede dejar a miles de personas fuera del crédito formal. Para una provincia como Salta, donde el 32,8% de los deudores ya registra atrasos en sus pagos, esto implica que muchas familias no solo enfrentan dificultades para cancelar sus deudas actuales, sino también mayores obstáculos para acceder a financiamiento en el futuro.